DeFi là khái niệm được cho ra đời khá lâu nhưng mãi cho đến nay nó mới thật sự thu hút sự chú ý của cộng đồng. Hãy tham khảo bài viết dưới đây cùng DK Technical để hiểu thêm về DeFi nhé.
Mục Lục
1. DeFi là gì?
DeFi là viết tắt của “Decentralized Finance”, tức là hệ thống tài chính phi tập trung, trong đó bao gồm các tổ chức, dịch vụ và sản phẩm tài chính hoạt động thông qua hợp đồng thông minh qua công nghệ blockchain. Các dịch vụ tài chính như cho vay, đầu tư, tiền gửi và giao dịch…
Với tính phi tập trung của DeFi nó cho phép người dùng có toàn quyền truy cập cũng như kiểm soát tài sản của mình, đồng thời có thể loại bỏ sự kiểm soát và quản lý của các trung tâm tài chính truyền thống (ngân hàng, sàn giao dịch, cơ quan nhà nước…) để hướng tới việc nền tài chính mở (open finance).
2. Tính năng nổi bật của DeFi
Có thể nói DeFi là một ứng dụng thiết thực nhất của blockchain vì nó đã tận dụng được rất nhiều các lợi thế của công nghệ này, bao gồm:
- Phi tập trung: DeFi hoạt động trên nền tảng blockchain, không cần sự can thiệp của bên thứ ba trung gian như ngân hàng hay sàn giao dịch truyền thống.
- Tính minh bạch: Tất cả các giao dịch và hoạt động trong DeFi được ghi lại trên blockchain, mang lại tính minh bạch cao và cho phép bất kỳ ai kiểm tra và xác minh.
- Tiếp cận mở rộng: DeFi cho phép mọi người trên toàn cầu tiếp cận các dịch vụ tài chính mà không cần tài khoản ngân hàng hay yêu cầu các loại giấy tờ truyền thống.
- Tự động hóa: Với sự hỗ trợ của hợp đồng thông minh, DeFi cung cấp tính tự động hóa trong các giao dịch, vay mượn, thanh toán và quản lý tài sản.
- Khả năng giao dịch ngang hàng: DeFi cho phép người dùng trực tiếp giao dịch với nhau mà không cần trung gian, tạo ra sự linh hoạt và tăng tính thanh khoản.
- Đa dạng hóa tài sản: DeFi hỗ trợ nhiều loại tài sản kỹ thuật số, cho phép người dùng đầu tư và sử dụng các tài sản khác nhau trên cùng một nền tảng.
- Các giao thức và ứng dụng phong phú: DeFi có một hệ sinh thái phát triển nhanh chóng với nhiều giao thức và ứng dụng đa dạng, bao gồm cho vay, giao dịch, trao đổi, tạo lưu trữ và quản lý tài sản.
Xem thêm: Top coin DeFi tiềm năng nhất hiện nay
3. So sánh giữa DeFi và CeFi
Trong CeFi, thị trường luôn luôn tồn tại 1 bên trung gian có quyền lực tập trung và kiểm soát mọi hoạt động tài chính. Bên cạnh đó, DeFi thì tận dụng tính minh bạch và phi tập trung của blockchain để loại bỏ các bên trung gian này.
| Đặc tính | DeFi | CeFi |
| Tính chất | Phi tập trung | Tập trung |
| Quyền kiểm soát tài sản | Người dùng giữ hoàn toàn quyền kiểm soát tài sản của mình | Người dùng gửi tài sản và phụ thuộc vào bên thứ ba để quản lý |
| Tính minh bạch | Cao, giao dịch và hoạt động được ghi lại trên blockchain và công khai | Thấp, hoạt động và dữ liệu thường không công khai |
| Quyền lợi tài chính | Người dùng có quyền trực tiếp tham gia vào các dịch vụ tài chính | Người dùng phải tuân thủ quy định và giới hạn của tổ chức tài chính trung gian |
| Tính thanh khoản | Cao, do sự linh hoạt và khả năng giao dịch ngang hàng | Có thể bị hạn chế do phụ thuộc vào sàn giao dịch và quy định của tổ chức tài chính |
| Quyền riêng tư | Người dùng có khả năng bảo vệ quyền riêng tư thông qua mã hóa và sự kiểm soát của chính họ | Thông tin cá nhân và tài sản thường phải được chia sẻ với các tổ chức tài chính trung gian |
| Truy cập và tiếp cận | Dễ dàng, mọi người có thể tiếp cận DeFi với điện thoại thông minh và kết nối internet | Yêu cầu tài khoản ngân hàng và tuân thủ quy định tài chính của khu vực cụ thể |
4. Hệ sinh thái DeFi
Hệ sinh thái DeFi (Decentralized Finance) trên blockchain là một mạng lưới các giao thức, ứng dụng và dịch vụ tài chính phi tập trung được xây dựng trên nền tảng blockchain. Mỗi blockchain sẽ mang 1 hệ sinh thái DeFi riêng gắn liền và phát triển phía trên của nó.
Năm 2020, việc đầu tư vào hệ sinh thái DeFi đã trở thành 1 xu hướng phổ biến và mang rất nhiều cơ hội lợi nhuận hấp dẫn thu hút đến người dùng. Tuy nhiên, để đánh giá cho việc đâu là một hệ sinh thái nổi bật và tiềm năng nhất sẽ có rất nhiều tiêu chí khác nhau dựa trên các yếu tố sau:
- Định hướng và tầm nhìn dài hạn đến từ đội ngũ dự án phát triển blockchain, thể hiện thông qua các cơ chế hoạt động, mô hình kinh tế của blockchain cũng như hỗ trợ các dự án khác trong hệ sinh thái.
- Dòng tiền vào hệ sinh thái được thể hiện thông qua DeFi TVL (Total Value Locked).
- Số lượng người dùng thực trong hệ sinh thái nó được thể hiện thông qua chỉ số Active Address.
- Số lượng dự án đạt chất lượng, uy tín hoặc có ý tưởng phát triển ở các ngách mới.
- Số lượng và sự cải tiến của các nhà phát triển thể hiện thông qua các xu hướng mới trong hệ sinh thái.
- Sự liên kết và hỗ trợ nhau của các dự án trong hệ sinh thái DeFi.
Để có được những đánh giá trong một hệ sinh thái, nhà đầu tư phải hành trang đầy đủ các kiến thức để phân tích từng nhánh trong DeFi và để nắm được tổng quan điểm mạnh, yếu này của tất cả hệ sinh thái trong thị trường để có được sự so sánh khách quan nhất.
Một số hệ sinh thái nổi bật hiện nay bao gồm: Ethereum, Binance Smart Chain, Solana, Arbitrum, Optimism…
5. Những hạn chế của DeFi
Mặc dù DeFi mang lại nhiều lợi ích và tiềm năng, nhưng nó cũng đối mặt với một số vấn đề và thách thức:
- Rủi ro bảo mật: DeFi sử dụng các smart contract để thực hiện các hoạt động tài chính. Tuy nhiên, nếu không được kiểm tra kỹ lưỡng và kiểm soát, các lỗ hổng bảo mật trong smart contract có thể bị khai thác, dẫn đến mất mát tài sản và tổn thất cho người dùng.
- Rủi ro hệ thống: Một số giao thức DeFi có tính không ổn định và dễ bị tấn công. Nếu một giao thức bị tấn công hoặc gặp sự cố, người dùng có thể mất mát tài sản hoặc gặp khó khăn khi rút tiền.
- Tính thanh khoản: Một số giao thức DeFi có tính thanh khoản thấp, điều này có thể tạo ra khó khăn khi người dùng muốn rút tiền hoặc chuyển đổi tài sản. Điều này có thể gây ra sự không thoải mái và rủi ro trong việc quản lý tài sản.
- Quy định: Hệ sinh thái DeFi đang phát triển trong một môi trường quy định chưa rõ ràng. Các quy định có thể thay đổi hoặc áp dụng cho DeFi trong tương lai, và điều này có thể ảnh hưởng đến việc vận hành và sử dụng DeFi.
- Rủi ro giá trị tài sản: Tài sản tiền điện tử có tính biến động cao và giá trị của chúng có thể thay đổi một cách đáng kể trong thời gian ngắn. Điều này có thể gây ra rủi ro cho các giao dịch và giao thức DeFi.
- Hiểu biết và giáo dục: Tham gia vào DeFi yêu cầu người dùng có kiến thức và hiểu biết về các khái niệm và công nghệ liên quan. Việc thiếu hiểu biết có thể dẫn đến việc đưa ra quyết định không đúng và mất mát tài sản.
6. Sự phát triển và tương lai của DeFi
Tương lai và sự phát triển của DeFi (Decentralized Finance) đều hứa hẹn vô cùng tiềm năng. Dưới đây là một số xu hướng và triển vọng quan trọng cho DeFi trong tương lai:
6.1 Mở rộng và tiếp cận đến đại chúng
DeFi đang ngày càng thu hút được sự quan tâm của người dùng trên toàn cầu. Tiếp tục mở rộng và tiếp cận đến đại chúng sẽ góp phần tăng cường tính thanh khoản và sự phát triển của hệ sinh thái DeFi.
6.2 Liên kết với thế giới tài chính truyền thống
DeFi có tiềm năng để tạo ra sự kết nối và tích hợp với hệ thống tài chính truyền thống. Các cầu nối giữa DeFi và tài chính truyền thống, chẳng hạn như cổng thông tin và các dịch vụ tài chính truyền thống, có thể đem lại lợi ích lớn cho cả hai môi trường.
6.3 Phát triển của các lớp tài sản mới
DeFi đã tạo ra sự tiềm năng trong việc tạo ra và quản lý các lớp tài sản mới. Điều này có thể bao gồm token hóa các tài sản truyền thống như bất động sản, chứng khoán và hàng hóa. Việc mở rộng lớp tài sản này có thể mang lại tính thanh khoản và khả năng truy cập vào các tài sản trước đây khó tiếp cận.
6.4 Nâng cao tính bảo mật và tuân thủ
Để phát triển và duy trì niềm tin trong hệ sinh thái DeFi, việc nâng cao tính bảo mật và tuân thủ quy định là rất quan trọng. Các biện pháp an ninh và quản lý rủi ro sẽ ngày càng được tăng cường để bảo vệ người dùng và đảm bảo tính toàn vẹn của hệ thống.
6.5 Tiếp tục sáng tạo và phát triển giao thức mới
DeFi là một lĩnh vực đang trong quá trình sáng tạo và phát triển liên tục. Các nhà phát triển tiếp tục tạo ra các giao thức mới và nâng cấp hiện có để cải thiện tính năng và hiệu suất của hệ sinh thái DeFi.
6.6 Pháp lý và quy định
Việc đề xuất và thiết lập các quy định và quyền kiểm soát về DeFi đang trở thành một vấn đề quan trọng. Quy định hợp lý và môi trường pháp lý rõ ràng sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của DeFi và tạo niềm tin từ các bên liên quan.
DeFi đang là một lĩnh vực đầy tiềm năng và đang trải qua sự phát triển nhanh chóng. Với sự mở rộng, tích hợp và sáng tạo liên tục, DeFi có thể tạo ra sự thay đổi đáng kể trong cách chúng ta tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính trong tương lai.
Qua bài viết trên, DK Tech hy vọng sẽ giải đáp hết các thắc mắc của bạn về những thông tin tổng quan về DeFi. Chúc bạn sẽ có những lựa chọn đúng đắn nhất trong việc đầu tư!
Xem thêm: Dịch vụ thiết kế sàn giao dịch tiền ảo tại DK Tech
